Безопасность банковских карт - как защитить свои деньги?

Недавно я рассказывал, как работают банковские карты. Сейчас такая карта — это фактически доступ к деньгам. Но, в отличии от кошелька с наличностью, деньги лежащие на карточке более надежно защищены от злоумышленников.

Платежные системы, банки, производители банкоматов — все работают над тем, чтобы сделать их более надежными. Сегодня банковская карта уже не просто кусок пластика, она имеет несколько уровней защиты: визуальная защита карты, техническая защита карты, защита баз данных в банках и платежных системах и другие.

Виды защиты пластиковых карт.

  • Визуальная защита. Карта имеет четко заданные размеры и изготавливается из пластика. На карте заводским способом нанесена информация о номере карты, держателе, сроки действия карта. Присутствуют логотипы платежных систем и дублирующие голографические логотипы (для карт Visa и MasterCard). С обратной стороны карты обязательно присутствует магнитная полоса и поле для подписи владельца.
  • Магнитная полоса. На ней записана информация о данных владельца и его карточном счёте. Она позволяет открыть доступ и передаёт во время сеанса связи данные о проведённой по банковской карте операции в банк. Уровень защиты от прочтения, копирования или подделки довольно слабый, так как данные никак не зашифрованы.
  • Микропроцессорный чип. Карта с чипом также содержит магнитную полосу. Обеспечивает дополнительную защиту карты при оплате в точках продаж за счет использования шифрования. Для доступа к данным в чипе требуется ввести PIN-код. Чипы обеспечивают высокий уровень защиты.

Российские банки в основном выпускают сегодня карты с комбинированной защитой — и с полосой, и с чипом. Благодаря микросхеме, на карте в защищенном виде может храниться большое количество информации, в том числе, данные владельца, текущий баланс, тарифы и даже специальные приложения, которые позволяют оплачивать различные услуги буквально за пару секунд (например, оплачивать проезд на метро, приложив карту к табло турникета). Стоит отметить, что часть информации на чипе может быть записана без возможности последующего изменения, например, идентификационная информация о карте (имя держателя, номер карты, срок действия и др.)

Дополнительная защита при оплате через интернет.

Чтобы обеспечить безопасность при использовании карты в интернет, платежным системам пришлось прибегнуть еще к ряду мер:

  • Уведомление держателя карты о каждой транзакции с помощью коротких сообщений или электронной почты
  • Требование ввода дополнительного кода, расположенного на карте (CVV-код)
  • Требование ввода адреса держателя карты
  • Требование ввода одноразового пароля, присылаемого банком через систему коротких сообщений.

Как обезопасить свою карту?

Чтобы вам не говорили в банках, идеальной защиты не бывает, поэтому всегда следует быть осторожным, используя свою кредитку:

  • Не кому не сообщайте свой PIN-код, а также дополнительную информацию, которая может потребоваться банку для проверки платежей в интернете. При вводе кода в банкоматах или платежных терминалах прикрывайте второй рукой клавиатуру для ввода кода. Оглянитесь вокруг — сколько камер возле кассы и возле банкомата вы насчитали? Можете ли вы доверять всем тем, кто находится по обратную сторону от камеры?
  • Убедитесь, что ваш CVV-код (специальный код для платежей в интернете, находится с обратной стороны карточки возле полосы для подписи владельца) никто не сможет увидеть. Расплачиваясь картой в кафе, вы чаще всего ее теряете из виду на несколько минут, пока официант относит карту к терминалу. За это время можно считать всю информацию с магнитной полосы карты, а также переписать CVV-код, что позволит злоумышленнику оплачивать покупки в интернете вашей карточкой. Запомните и заклейте CVV-код непрозрачной наклейкой, а также требуйте официантов принести терминал к столику для оплаты.
  • Остерегайтесь мошеннических банкоматов, по возможности пользуйтесь только банкоматами своего банка или надежными, доверенными банкоматам. Вставляя куда-либо карточку, обязательно проверьте, нет ли там дополнительной накладки, не предусмотренной производителем или дополнительной камеры. С помощью таких накладок и камер злоумышленники могут записать данные карточки с магнитной полоски, а также PIN-код, который вы набираете на клавиатуре. Если есть сомнения — таким банкоматом лучше не пользоваться.
  • Подключите на мобильный телефон уведомление о любых операциях с картой.
  • Заведите себе специальный сберегательный счет. Храните на нем основную сумму денег, а на карточном счете только необходимый минимум на несколько дней. С помощью он-лайн банкинга вы можете в любой момент перевести средства на карточный счет, если это понадобится. С другой стороны, мошенник не сможет потратить больше денег, чем лежит на карточном счете. (Это работает только для дебетовых карт. Для кредитных вы можете в банке попросить ограничить максимальную сумму транзакции).
  • Если вы получили e-mail якобы из своего банка, не спешите щелкать по ссылкам, это может быть умелая фальшивка, цель которой заманить вас на подставной веб-сайт и заполучить ваши данные. Лучше всего позвонить в банк и узнать, отправляли ли они такое письмо. Или, если этот вариант не подходит, самостоятельно набрать в интернет адрес веб-сайта вашего банка, не переходя по ссылкам из письма.